L’AI potenzia le truffe finanziarie: il valore della sensibilizzazione

Le truffe finanziarie sono sempre più evolute e difficili da riconoscere, specie oggi che l’intelligenza artificiale ne amplifica intensità ed effetti. Tutte le banche, compresa Widiba, comunicano al cliente l’importanza di stare attenti di fronte a possibili frodi, ma oggi è particolarmente importante tutelare il cliente davanti alla minaccia rappresentata dall’AI. Perché per quanto utile in moltissimi campi, l’AI può essere usata anche in malafede rendendo più facile e credibile l’azione del truffatore.

Tutto ciò fa emergere con forza l’importanza di un’educazione mirata al cliente anche da parte del consulente stesso: una relazione di fiducia si coltiva sensibilizzandolo e preparandolo di fronte a potenziali frodi.

AI: strumento potente, anche per scopi dannosi

L’intelligenza artificiale è sempre più utilizzata in sede di furti e frodi finanziarie. Per questo, le autorità stanno avvertendo l’utente degli utilizzi che possono essere fatti dell’AI a scopi dannosi. L’European Banking Authority (EBA) haillustrato come può essere impiegata in tal senso, mettendo in luce diverse applicazioni.

Al giorno d’oggi vi sono sempre più modalità per ingannare il risparmiatore, le autorità ne individuano diverse, ma è sempre bene avere un occhio di riguardo perché le potenzialità dell’AI non sono ancora del tutto esplorate. L’EBA fa riferimento a pratiche di riproduzione di voci o immagini di celebrità, amici, parenti o del consulente finanziario stesso per trarre in inganno il cliente. Quest’ultimo potrebbe essere contattato tramite social media, app di messaggistica, e-mail e chiamate inaspettate che possono sembrare autentiche. L’AI rende le impersonificazioni sempre più diffuse e facili da realizzare: questo può portare il cliente a subire perdite finanziarie anche sostanziose.

A ciò si aggiunge il tradizionale phishing, la modalità per sottrarre password e dati sensibili attraverso messaggi falsi. L’AI viene impiegata anche in questo caso per produrre richieste altamente verosimili.

Nel campo degli investimenti e delle assicurazioni, una pratica comune è quella di promuovere annunci sui social media o su un sito web che parlano di “opportunità di investimento a tempo limitato con rischi bassi”, spesso accompagnato da foto di celebrità. L’utente è incoraggiato a investire una piccola somma, seguita da somme maggiori e spinto a inviare denaro a malintenzionati.

Le banche avvertono i clienti…

Gli istituti bancari, compresa banca Widiba, anche da ben prima del boom dell’AI, adottano misure volte a contrastare le frodi finanziarie. Sui loro siti infatti è sempre sottolineato il fatto che la banca non chiederà mai al cliente tramite telefono, email o SMS di compiere determinate operazioni (come comunicare codici di sicurezza, cliccare su determinati link, effettuare trasferimenti di denaro).

Tuttavia, davanti alle minacce rappresentate dall’AI, la prevenzione non è mai troppa.

… Ma non basta: il valore della sensibilizzazione da parte del consulente

Il consulente finanziario svolge, in tale scenario, un ruolo fondamentale. Di fronte a una sua potenziale impersonificazione, le raccomandazioni della banca potrebbero non essere sufficienti. Il consulente ha quindi la responsabilità di educare il cliente per aumentarne la consapevolezza in un contesto in cui si è particolarmente vulnerabili ai pericoli di truffe finanziarie.

È importante quindi che il cliente sia perfettamente al corrente di tutti i rischi e delle nuove modalità di truffa tramite intelligenza artificiale, in primis invitandolo a diffidare da comunicazioni che hanno il carattere di urgenza e a verificare sempre con attenzione il mittente di eventuali messaggi.

Il consulente, nella sua veste di educatore, ha un ruolo centrale nella sensibilizzazione. L’educazione finanziaria, sia che riguardi le dinamiche macroeconomiche, sia che riguardi la prevenzione di fronte al rischio di frode, è un ingrediente essenziale per nutrire la fiducia all’interno della relazione.